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浅谈保险行业发展中的瓶颈

行业内通常用中国改革的一句话来做辩解:“用发展来解决发展中的问题”这集中体现了中国人最狡猾的功利思想。在这种思潮的主导下,在从背弃原则中获益的人的主持下,缺失了监管规则的强力校正,保险行业的实务操作中出现了一系列的扭曲:

1. 产品设计上,为了迎合所谓的“市场需求”,保障性在产品中慢慢淡化,投资理财成分大幅增加。绝大部分保费都不是以“保障”的目的而消费的,条款设计上日趋复杂化、综合化,留下更多必须由营销员进行解释的空间。

2. 营销培训上,全面理财化。为了在销售中弥补保险产品投资收益水平上的先天不足,而设计出了种种“话术”来制造消费者的混淆,从而对保险产品收益产生不受合同保护的夸大预期。这些话术读起来,才能感觉到保险行业这些年的“聪明才智”凝聚在了哪里。

3.销售成本不断迅速放大。无论车险、寿险营销还是银保,恶性竞争带来了经营成本不断冲击新高,也带来了两个结果:资产管理也即投资运作在保险公司的地位不断提高;后台运营和客户服务这样的纯粹费用中心关注度走低,保险公司投入有限,直接导致了保险客户投保理赔流程的效率和体验非常糟糕,而客户服务质量也常年为市场所诟病。

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