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短期消费型保险

1.国内纯医疗保障类的保险极少,寿险几乎占全部,健康保障极低,美国在过去十年,健康险超过寿险越来越多。

加上目前社保体系入不敷出,“医保控费”被列为医改重点工作,同时国内医疗自付比例也很高,在社会医疗保险以外,要提前考虑商业保险了。

所以,愿意推出纯保障的医疗保险的,大力支持还是需要的,从博弈角度看,这是个大市场,有人打了第一枪,市场竞争起来,老百姓容易得利。

2.了解产品的优缺点

这类产品的优点很明显:

保费便宜,保额高。适合年轻人购买,也适合中产作为重疾的补充。

缺点也很明显:

一方面,隐性门槛高。如0天犹豫期、30天免赔期,1万免赔额,不少常见疾病不能参保(如胆囊息肉、胃/十二指肠溃疡、高血压、肝炎、肾/输尿管结石等)。但不少人通过互联网投保前,并没有注意到这些,以后面临赔付时容易产生纠纷。

一方面,也是最大的问题——不保证续保。

《健康保险管理办法》明确规定:短期健康保险是指,保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。目前此类产品,虽然广告宣传对续保有积极态度,但合同条款均明确不保证续保。也就是说,会存在不续保的风险。

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